“说我们违法没有法律依据，再说，不抓个正着哪个敢‘定罪’？”昨日，“阿虎哥”继续给记者打来电话，还提出要求：“你曝光我吧，越曝光我的生意会越好。”他说，前不久，三阳路一家套现点被曝光后，没几天又恢复营业，生意比以前还要红火。“阿虎哥”的有恃无恐，反映出信用卡恶意套现监管的尴尬:套现点打一枪换一炮，很难抓到现行；监管起来不仅缺乏法律依据，更需要跨部门一齐联动。
监管有盲区

　　武汉银行界一资深人士透露，因为法律法规不健全，与信用卡套现相关的行为没有明确的法律界定，一时难以形成有效的监管机制。

　　我国有《现金管理条例》、《人民币管理条例》，在票据方面有《票据法》。尽管银行卡面市多年，《银行卡管理条例》尚未出台。目前，能规范银行卡业务的主要法规文件是《支付结算管理办法》和《银行卡业务管理办法》，但这两个办法属部门规章。

　　业内透露，发现套现点的套现行为，银联或银行只能关闭其POS机终端、撤回机器。因没有执法权，要做进一步处理还需借力公安、工商部门。对套现持卡人，银行也只能采取冻结账户和记入“黑名单”等做法，不能施以更为严厉的处罚。

　　此外，套现点大多隐蔽在写字楼，点多面杂且手段隐蔽。今天被查获，明天可换个地方再来。本报记者暗访的万发金融公司，就是如此卷土重来。这给有效监管带来了难度。

跨部门齐联动

　　目前，我省信用卡发卡量已突破700万张，使用群体日益庞大。究竟如何捆住恶意套现这匹野马？

　　武汉大学金融系博导叶永刚表示，首先银行要加强把关，对办卡人的偿还能力、POS机报装资格严加审查，堵住源头漏洞。在内部，还应转变考核机制，提高信用卡坏账损失率等风险财务指标的考核权重。此外，还要扩大个人征信系统覆盖范围，对恶意套现者和商家要上黑名单。

江城多家银行信用卡人士建议，工商、公安等部门和金融机构，还应建立有效的长效联动机制，对恶意套现行为等进行跨部门整治。

　　记者获悉，人民银行正配合最高人民法院和检察院研究起草《关于信用卡套现及其他信用卡犯罪适用问题的司法解释》，恶意套现等行为有望被纳入刑事打击范围。

　　中国银联湖北分公司相关人士介绍，人民银行、银监会、公安部和国家工商总局四部委联合下发《关于加强银行卡安全管理，预防和打击银行卡犯罪的通知》后，我省日前已进行了部署。这些措施包括：在发卡端落实银行卡账户实名制，控制信用卡发卡风险；加强对ATM的现场监控和巡查；在银行卡交易环节，完善对交易信息的动态监测等。

【作者：王海玉 来源：荆楚网-楚天都市报】