银行卡密码忘记了,到柜台去改个密码,给钱!到银行开个存款证明,给钱!银行发个短信提醒你,卡上有钱到账,还是要给钱。
借记卡、信用卡、网上银行、转账电汇……现代人和银行打交道的机会越来越多,面对商业银行林林总总加起来足有200来项的各种收费,不少市民开始质疑:有的项目凭什么要我来买单?
各项收费有200多种
从2004年3月银行卡开始收10元年费这一收费项目产生以来,5年多的时间里,银行客户先后经历了小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务从免费到收费的过程。
在位于常府街的一家农业银行支行,记者看到,大厅内公示着一张“价目表”,其中,仅“个人类业务收费”一项就有11类24种。在“柜台交易”一栏,收费项目包括借记卡开卡,工本费5元/张;借记卡挂失,10元/次;省内异地柜台现金取款,最低1元,最高50元,等等。此外,还有个人存款证明,20元/份;密码挂失10元/笔。银行的一位工作人员告诉记者,从6月15日起,他们还要对一部分实行市场调节价的金融服务,执行新的收费标准。记者在大厅的信息栏内看到了新的收费标准,算了一下,各种收费加在一起多达203项。
其他银行的收费情况也差不多。不少年轻人觉得网上银行十分方便,可以省去柜台交易的麻烦,但网上银行也并非免费的午餐。以工商银行(601398,股吧)的网银为例,个人业务的服务费、交易费、工本费加起来有16项近40种。其中保障交易安全的U盾,工本费每个从58元到85元不等。如果要办理跨行汇款,也要按汇款金额0.9%收费,45元封顶。
借记卡一年花费上百
从去年10月8日开始,国内仅存提供免费服务的浦发银行(600000,股吧)东方卡也开始收费,意味着国内银行卡免费服务时代彻底终结。目前市民手中持有量最大的当数借记卡,养一张借记卡到底要多少钱?
以某银行为例,收费项目及标准包括:年费10元;工本费5元;跨行交易2元;跨省异地取现收取1%手续费,最低1元,最高50元,跨行再加2元;跨省异地存款收取0.5%手续费,最低1元,上限50元;卡挂失10元;卡补办5元;日均存款余额不足300元每季度收费3元;跨行查询费,境内每笔0.3元,境外每笔4元。
可以算出,如果市民开通短信通知、电话银行,每个月只在本地跨行取款一次,且不挂失、不换卡,一张卡一年可能要交上百元各类费用。这其中还不包括异地存取款、跨行转账、网上银行等其他费用。
信用卡到手就欠了40块
不明不白的收费还不止这些。“卡刚拿到手,居然就短信通知我欠银行40块!”市民周先生向记者投诉,前段时间,他在一家银行办了张信用卡,当时工作人员问他是普通办卡还是加快办卡,“我当然选择加快办卡,银行的工作人员也不说清楚就帮我办了,结果没想到加快还要收40元手续费。”
在一家出版社工作的张越专门办了张银行卡,留着在网上买东西。她告诉记者,因为担心网银不安全,自己每次只往卡里存两三百块钱。前不久查了一下明细,才发现每年银行要从她的户头扣掉12元钱,这叫“小额账户管理费”。
另外,还有不少市民向记者反映,银行的短信服务收费太贵。肖女士告诉记者,她的银行卡开通了短信提醒,每月3块钱。其实,每个月只收到两条短信,一条是工资到账了,另一条是工资被取出来了。“现在发条短信才1毛钱,我两条短信就要付3块钱,这也太贵了点。”
收费违规最多只罚5000块
银行五花八门的收费,是不是合法?南京市物价局有关人士告诉记者,国家发改委和银监会2003年颁布实施《商业银行服务价格管理暂行办法》,除了人民币基本结算类业务外,银行的收费均实行市场调节价,由商业银行总行自行制定和调整。也就是说,市民面临的各类“金融服务收费”,收不收,收多少,制定权在各家银行本身。
不过,根据《关于商品和服务实行明码标价的规定》,银行应当在经营场所或缴费地点的醒目位置,公布服务项目、服务内容、等级或规格、服务价格等。违反规定的,由价格主管部门责令改正,没收违法所得,可并处5000元以下的罚款。
有业内人士告诉记者,国家发改委和银监会2003年制定上述办法时,初衷是想放开价格,通过市场竞争,抑制各家银行的收费。而事实上,各大商业银行在收费问题上“出奇一致”。各大上市银行年报也显示,工、中、建、交四家银行2008年手续费及佣金收入总额已经超过1000亿元。
就明码标价这一项而言,记者昨天沿着常府街到瑞金路暗访了5家银行,除了农业银行玄武支行做到在醒目位置明码标价外,其余各家都只能看到理财产品、证券服务、信用卡积分活动等宣传海报,唯独没有关于收费标准的价目表。
“免费大餐”专供高端客户
其实,1元账户和10万元管理成本相同
银行并未完全没有免费服务,但记者了解到,能够享受到优惠的,大多是各家银行的优质客户、高端客户。
例如,浦发银行尽管去年10月份起,对借记卡跨行取款业务进行收费,但是该行的白金卡客户跨行存取款,仍然完全免费。凡是在浦发银行存款或理财产品超过30万元,就能申请办理白金卡,从而享受无限次全国跨行存取款和转账免费的待遇,此外,包括银行卡挂失等原本应该收费的项目,也都统统免费。
而首家在业内对信用卡短信服务收费的交通银行(601328,股吧),其对贵宾客户的优惠也非常彻底,不仅异地存取款不收费,而且卡片工本费也免掉了。
除了对高端客户免费,如果客户向银行借钱消费,能免费的领域将会越来越多。相关人士介绍,以信用卡刷卡为例,刷得越多,银行从商户处获得的手续费也越多,而如果办理房屋贷款等业务,银行则能获得更多的收入。
银行为什么对大客户如此优待?有数据可以说明一些问题。记者获悉,根据某国有银行南京分行的客户资产统计表,截止到去年底,该行人民币存款总额为200多亿元,其中存款10万元以上客户的存款量,占到了总量的55%左右。而10万元以上客户,只占到客户总量的1.5%左右。再往“金字塔”的塔尖走,数字更惊人,根据招行统计的数字,占其客户总人数0.016%的私人银行客户,其资金总量占到该行存款总额的16%以上。
业内人士也透露,如果以柜面服务量来计算,每天接待的100位客户中,一两位客户的业务量,其实就相当于其他98位客户的业务量。实际上,管理一元钱的账户和管理10万元的账户需要一样的成本。高端客户是银行的主要利润来源,银行自然不会为了点蝇头小利而赶跑他们。而如果对众多普通客户的服务成本过高,业务的服务费还将有可能继续提价。
>>>大势所趋
网上银行收费进入倒计时
最初被认为只是为银行业务“锦上添花”的网上银行,其柜台替代率已经达到40%,整个网银的交易量目前已经突破250万亿。业内人士预言,本来是为了减轻柜面压力而大力推广的网上银行,收费也将是大势所趋。
日前,光大银行表示,本行内转账,同城免费,异地转账按原收费标准的3折来收取,为交易金额的0.15%,最低2元、最高6元。跨行转账也是原标准的3折,为交易金额的0.15%,最低5元、最高15元。本月起,交通银行下调个人网银同城跨行汇款交易手续费:即从原来按汇款金额的0.7%收取汇款手续费下调到按汇款金额的0.2%收费,将原来的最高收费50元下调到20元。这已经是近期第5家宣布下调网银汇款手续费的银行。
据介绍,此次各家银行竞争的焦点是转账功能,其目的也是为了在网银业务大幅增加的当下,争夺更多潜在客户。其实,至今国内极少有银行对个人使用网银本身收取服务费。但这不意味着网上银行永远是客户福利。一位银行管理层告诉记者,网上银行本身是为客户提供增值服务,服务就要产生成本。由于国内网上银行目前还处在开发和成长阶段,这个市场一旦成熟,收取服务费不可避免。(刘泱)
【作者:刘泱 来源:中国新闻网】
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