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交通事故 |
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| 【推荐】交通事故案件中商业险中的不计免赔与绝对免赔 |
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作者：民事律师编辑
出处：法律顾问网·涉外www.flguwen.com
时间：2012/9/29 10:40:48 |
商业险中的不计免赔与绝对免赔
不计免赔险，正式名称为不计免赔率特约条款属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免陪金额部分，保险人负责赔偿。一般各保险公司掌握免赔率在20%-5%不等，这是根据保险公司的机动车保险条款来确定的，只要车主投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%-20%的赔偿责任在转嫁给保险公司，这个附加险保障全面，且费率却相对便宜。目前各保险公司除盗抢险之外都可以附加不计免赔特约条款。
不计免赔分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种：
基本险包括：商业第三者责任保险、车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险
附加险包括：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、车辆停驶损失险、代步车费用险、新增加设备损失险、车上货物责任险、车载货物掉落责任险、附加油污污染责任险、交通事故精神损害赔偿保险条款、全车盗抢富家高尔夫球具盗抢险条款、制定专修厂特约条款、特种车特约条款、多次事故免陪特约条款、基本险不计免赔率特约条款、附加险不计免赔率特约条款。
基本险不计免赔指：经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的基本险事故责任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责人赔偿。基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。基本险不计免赔仅限于是车损险和第三者责任险、车上人员责任险，不包括全车盗抢险。针对商业第三者责任险，一般为全责免赔率20%、主责及单方事故15%、同责10%、次责5%。
附加险不计免赔指：经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的附加险事故责任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在，投保人不可选择分别投保。
绝对免赔率：即使在投保不计免赔的情况下，有几种情况保险公司绝对不予赔偿的，只能寻求第三方赔偿或由自己承担，一般是以下几种情况：找不到责任人的绝对免赔率为30%，主要是因为涉及保险人代为求偿权，找不到责任人，保险公司无法代为求偿，会有一个30%的绝对免赔率，此时保险公司只负责赔偿7成的损失，剩余3成由车主自行承担。全车被盗抢绝对免赔率一般20%，此外，车主未能提供机动车行驶证，购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每缺少一项，增加0.5%的免赔率，缺少车钥匙的，增加5%的免赔率。自然损失实行15%的绝对免赔率。
绝对免赔额：通常是对于500元以下的小额车座事故不做理赔。
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